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信贷检查实施方案2021年8月17日发(作者:谢高忠)

***银行信贷专项检查实施方案 立项单位或部门 检查项目 检查对象 检业务管理部 立项时间 2012年11月1日 二0一二年信贷专项检查实施方案 各营业网点 为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况,了解和掌握各网点查 信贷员管贷水平,进一步提升防范信贷风险意识,落实岗位责任,目 确保我行信贷业务稳健运行。 的 检查内1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。 2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分,贷款用途和还款来源是否合理合法,特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚明材料等骗取贷款的问题。 3、贷款贷前调查报告是否详实,是否依照客户信用评估容 的有关内容和标准,对借款人经营状况、发展前景、资信、 贷款偿还能力等进行全面的分析和评价,对贷款的担保能力进行客观评估;是否对风险因素进行客观的评价,调查结论是否明确。 4、审查信贷资料前后是否衔接,是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。 5、合同文本要素是否齐全,合同编号是否符合贷款业务管理办法,是否存在关键人未签字、盖章、压指印;合同、

检查内借据等法律文件是否存在涂改或者字迹不清晰等问题。 6、贷后管理是否按要求及时进行贷后检查,贷后检查报告是否有借款人执行合同的情况,贷款的实际用途,分析借款人经营状况的变化情况、借款人的举债情况、偿还利息情况、抵押品的价值和保证人资信的变化情况。 7、贷款五级分类资料是否完整、分类是否准确,是否按要求进行分类。 8、大额贷款申报是否经审贷小组会议研究通过,贷款发容 放是否有上级行的批复、是否落实上级行审批意见;其他贷 款是否经相关责任人签字后发放;贷款发放过程是否存在逆程序操作现象。 9、“三农”贷款发放是否符合“三农”贷款标准,是否将非农贷款纳入农业贷款管理。 10、贷款发放是否存在应采用受托支付而未采取受托支付的,采取受托支付是否有支付相关凭证,贷款支付是否填写委托书及支付申请。

检查要1、各网点要按照检查要求,及时提供相关的帐、表及有关资料,积极配合检查工作。 2、检查人员必须详细如实检查,每检查完一个网点,依据检查情况,撰写详实的现场检查事实确认书、整改意见书(电子档),检查结束后,限期要求被查网点报送书面整改报告(电子档)。 3、检查人员要认真组织,合理安排,保证全面、高效的完成求 检查任务,认真填制统一格式的调阅清单、工作底稿及检查附表 并签字明确检查责任,有关数据必须准确真实,在检查工作中发现重大问题,要及时向商行领导反馈并严格保密。 4、检查结束后,检查人员必须审阅相关事实确认书、整改意见书和工作底稿的完整性,后一并交专人汇总后通报并整理入档。 2012年11月6日至2012年11月22日 检查时间 检查对象:全行所有网点 检查 人员 检查 对象 领导 审批 主管 (签字): 意见 年 月 日 盂征杏浓喀筐俊痒唇构钩畅视尤转撼宴浆欧篆镇舞秀余装贷菠丰篷夯尸澈媳拜输矿缉济量机傻另谆奠妻轻帚庙涡州谈

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特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同

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是否依照客户信用评估容 的有关内容和标准

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